Altersvorsorge

Warum private Altersvorsorge wichtig ist!

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Wie man Fehler in der Altersvorsorge vermeidet!

1. Fehler der Altersvorsorge: „Die Wahl der richtigen Altersvorsorge - Schicht“

Bei der Wahl des Produktes für die Altersvorsorge spielen die drei Schichten der Altersvorsorge eine wesentliche Rolle. Denn nicht alle Produkte der drei Schichten sind für Sie sinnvoll. Hierbei kommt es z.B. darauf an, ob Sie in einem Angestelltenverhältnis stehen oder selbständig sind, welche Pläne Sie später im Rentnerdasein haben und vieles mehr. Nur wenn die richtige Schicht ausgewählt wird, führt Ihre private Altersvorsorge zum gewünschten Ziel.

2. Fehler bei der Altersvorsorge: „Beratung ist nicht kostenlos“

Die meisten Banken und Vermittler verdienen ihr Geld über Provisionen, die in den Versicherungsprodukten (Bruttotarifen) integriert sind. Daher handelt es sich bei den meisten Beratungsgesprächen eigentlich um Verkaufsgespräche, denn nur so verdienen Banken und Vermittler ihr Geld. Dies führt in der Regel zu überteuerten Bruttoprodukten, die Sie als Kunde tragen müssen. Fragen Sie Ihren Berater ruhig, wie hoch seine Provision ist.

3. Fehler bei der Altersvorsorge: „Lassen Sie sich nichts aufquatschen und hinterfragen Sie die Empfehlungen Ihres Beraters“

Wie bereits erwähnt, leben die meisten „Berater“ vom Verkaufen. Meist handelt es sich hierbei um Produkte für die Altersvorsorge, die vielleicht zu Ihnen passen, die aber vor allem dem Berater Geld einbringen. Aus diesem Grund kommt es vor, dass Berater Ihnen etwas empfehlen, das Sie vielleicht gar nicht benötigen. Daher gilt grundsätzlich: Die Empfehlungen eines Beraters kritisch zu betrachten. Stellen Sie ihm Fragen wie: Warum Sie dieses Produkt zum jetzigen Zeitpunkt abschließen sollen und warum ausgerechnet dieses Produkt für Sie für den Aufbau Ihrer Altersvorsorge geeignet ist? Nur wenn der Berater Ihnen diese drei Fragen beantworten kann, lohnt es sich, sich mit den empfohlenen Produkten auseinanderzusetzten.

4. Fehler bei der Altersvorsorge: „Staatliche Förderung im Vordergrund“

Oft werden bei der Wahl der Altersvorsorgeprodukte staatliche Förderungen, Zuzahlungen und Steuervorteile in den Vordergrund gestellt. Aspekte, wie zum Beispiel ein fehlendes Kapitalwahlrecht, Besteuerung der Leistungen oder die zum Teil eingeschränkte Verfügbarkeit, finden oft keine große Beachtung. Dies kann Sie teuer zu stehen kommen und Ihren finanziellen Freiraum später stark einschränken. Zusätzlich sollte auch die steuerliche Behandlung im Rentenalter bzw. in der Rentenphase betrachtet werden, denn dann kann man erst sagen, ob es für sich selber die beste Lösung ist.

5. Fehler bei der Altersvorsorge: „Auf die Kosten achten“

Ganz wichtig: Lassen Sie sich von Ihrem Berater die Kosten des Produktes für die Altersvorsorge zeigen und erläutern. Die Informationen zu den Kosten stehen im Produktinformationsblatt. Bruttotarife enthalten Provisionen und vertriebliche Abschlusskosten und sind daher in der Regel wesentlich teurer, als Nettotarife.

Beispiel

Bruttopolice Nettopolice
Einmaliges Honorar - 1.440,-
Summe Betreuungshonorar - 1.800 €
Ausgabenaufschlag - -
Kosten der Fondsanlage 15.616,97 € 4.436,78 €
Kosten des Versicherers 5.508,00 € 3.128,65 €
Summe der Kosten 21.124,97 € 10.805,43 €

* Diese Musterberechnung stellt eine Teillösung dar, bei der weitere Produktoptimierungen notwendig sind und dient lediglich der Veranschaulichung.

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