Unterschiede Brutto- vs. Nettopolicen

Bruttopolice

Intransparent

Da Provisionshöhen (Abschlussprovision und Betreuungsprovision) nicht ausgewiesen werden.

Abhängigkeit vom Produktanbieter

Durch die mögliche Provisionshöhe

Höhere Produktkosten

Durch enthaltene Vertriebskosten,  höhere Gesamtkostenquote (TER), laufende Kosten

Zusätzliche Kosten

Durch erneute Abschlusskosten bei Vertragsänderungen z.B. bei Beitragserhöhungen oder Dynamik

Geringere Rückkaufswerte

Durch Abschlusskosten, Stornoabschläge

Nettopolice

Transparent

Honorar vereinbart und ausgewiesen

Unabhängig

Da Vermittlungshonorar direkt mit dem Kunden vereinbart wird.

Geringere Produktkosten

Durch nicht enthaltene Vertriebskosten, damit höhere Sparanteile. Geringere Gesamtkostenquote. Teilweise keine Transaktionskosten. Kickbacks (Fondsüberschüsse) werden dem Kunden gutgeschrieben.

Keine zusätzlichen Kosten

Bei Vertragsänderungen, z.B. bei Beitragserhöhungen oder Dynamik.

Höhere Rückkaufswerte

Von Beginn an. Mindestvolumina für Beitragsfreistellung, Kapitalauszahlungen erfüllt.

Bitte beachten: Entrichtete Vermittlungshonorare sind nicht rückkaufsfähig.
Anm.: Honorarzahlungen können üblicherweise bei Auszahlung ertragsmindernd geltend gemacht werden (Steuervorteil).

Was sind Nettopolicen?

Eine einheitliche, rechtsverbindliche Definition von Nettopolicen, auch Nettotarife genannt, existiert in Deutschland bislang nicht. Für uns stellen Nettopolicen provisionsfreie und kosteneffiziente Finanzprodukte dar.

Renditevorteile gegenüber den klassischen Lebens- und Rentenversicherungen

Nettopolicen beinhalten keine offenen und versteckten Abschluss- und Bestandsprovisionen. Sie sind kostenoptimiert und weisen Renditevorteile gegenüber den klassischen Finanzprodukten. Dies möchten wir Ihnen anhand eines Beispiels zu Lebens- und Rentenversicherungen aufzeigen. Nettoprodukte bilden sofort hohe Rückkaufswerte, was für unsere Kunden ein deutliches Plus an Flexibilität bedeutet.
Aufgrund der hohen Rückkaufswerte sind unsere Kunden mit Nettopolicen schon frühzeitig in der Lage zum Beispiel Kapitalentnahmen zu tätigen oder die Police beitragsfrei zu stellen. Auch Zuzahlungen und Beitragsreduzierungen sind in der Regel jederzeit möglich, je nach dem in welcher Lebenssituation sie sich gerade befinden. Auch den Auszahlungstermin der Police können unsere Kunden vor oder nach hinten verschieben, ohne, dass zusätzliche Abschlusskosten anfallen.
Fondsgebundene Nettopolicen können mit kostengünstigen ETFs kombiniert werden, die auf Ausgabeaufschläge komplett verzichten und günstige Verwaltungsgebühren aufweisen. Das Ergebnis sind weitere Kostenoptimierungen, die erheblich höhere Renditen möglich machen.

Trennung von Beratungsleistung und Produktlösung

Kern von Nettopolicen ist die Abkehr von der Vergütung des Beraters mit Provision. Die Beratungsleistung und die Produktlösung sind bei unserer Honorarberatung voneinander getrennt. Beim Honorarmodell wird die Beratung direkt von Ihnen per Vermittlungshonorar vergütet und nicht wie im Provisionsmodell aus den Versicherungsbeiträgen finanziert. Im Gegenzug erhalten Ihre sie ihren Versicherungsvertrag als kostenoptimierten Nettotarif.

Der Nettovorteil

Rechenbeispiel für eine fondsgebundene Lebensversicherung

Nettopolicen erzielen im Vergleich zu Bruttotarifen für Kunden einen monetären Mehrwert, den sogenannten Nettovorteil. Wie dieser Nettovorteil ermittelt wird, zeigt Ihnen der folgende Brutto-Netto-Vergleich:

 
Bruttopolice Nettopolice
Summe der laufenden Monatsbeiträge 36.000,00 34.200,00
Einmaliger Betrag 1.440,00 -
Einmaliges Honorar* - 1.440,00
Summe Betreuungshonorar* - 1.800,00
Summe eingesetztes Kapital 37.440,00 37.440,00
Einmaliges Honorar* - 1.440,00
Summe Betreuungshonorar* - 1.800,00
Ausgabeaufschlag* - -
Kosten der Fondsanlage* 15.132,08 4.436,78
Kosten des Versicherers* 5.928,90 3.128,65
Summe der Kosten 21.060,98 10.805,43
Laufende Steuern* - -
Steuern bei Auszahlung* 4.592,32 8.819,41
Summe der Steuern 4.592,32 8.819,414
Gesamtverminderung der Ablaufleistung durch Kosten 45.837,63 27.981,73
Gesamtverminderung der Ablaufleistung durch Steuern 4.592,32 8.819,41
Ablaufleistung vor Steuern 60.358,64 78.214,55
Ablaufleistung nach Steuern 55.766,32 69.395,13

*) Diese Musterberechnung stellt eine Teillösung dar, bei der weitere Produktoptimierungen notwendig sind und dient lediglich der Veranschaulichung. Für die Musterberechnung wurden folgende Parameter gewählt: Eintrittsalter 32 Jahre, monatliche Rate 100 EUR, Laufzeit 30 Jahre, jährliche Wertentwicklung 6%.

Mit kostenoptimierten Nettoprodukten steigern Sie die Rendite, bekommen Vertrauen durch sofortige Bildung hoher Rückkaufswerte und eliminieren dabei die großen Nachteile von Bruttopolicen und können von den Vorteilen von Versicherungspolicen (Abgeltungssteuer, Mehrwertsteuer bei der Betreuungspauschale, Ertragsanteilsbesteuerung, Halbeinkünfteverfahren) endlich wieder profitieren.

Qualitätsansprüche an Nettoprodukte

Die VorsorgeWerkstatt sondiert fortlaufend den Markt. Nach eingehender Prüfung wählen wir die Nettoprodukte aus, die in punkto Leistung und Kosten führend sind. In Zusammenarbeit mit erfahrenen Honorarbasierten Versicherungs- und Finanzanlagenvermittlern erweitern wir unser Angebotsspektrum an Nettofinanzprodukten permanent. Einige unserer Nettoprodukte haben exklusive Konditionen, die auf dem freien Markt nicht erhältlich sind: Sie wurden exklusiv für Vermittler von Nettopolicen, also Honorar-Vermittler, entwickelt und stehen damit nur angebundenen Partnern zur Verfügung.

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